Инвестирование - это вложение в самые разные инструменты своих средств, для получения долгосрочного дохода. Не стоит путать инвестиции со спекуляциями, так как в отличие от спекулятивных сделок, которые могут принести большую прибыль, но и несут большие риски, инвестиции - это относительно безопасное вложение средств для получения дохода в течение долгих лет.
Как понять, нужно ли инвестировать?
Свободные деньги, накапливаемые на банковском счёте или, тем более, наличными - постепенно обесцениваются из-за инфляции. Потери от инфляции могут составлять от скромных трёх до существенных десяти процентов в год. Инвестируя деньги вместо накопления - можно и сохранить деньги, и приумножить их. Таким образом, при наличии свободных средств, инвестирование - это финансово грамотная идея.
В какие инструменты можно инвестировать?
Основные варианты для инвестиций таковы:
- Иностранная валюта. Это рискованные инвестиции, так как с точностью предугадывать курс валюты почти невозможно, к тому же, для того, чтобы получить прибыль, превышающую инфляцию или проценты, предлагаемые банками на вкладах - нужно, чтобы курс валюты изменился существенно.
- Недвижимость. Недвижимость - это привычные для России инвестиции, позволяющие если не приумножить, так гарантированно сохранить средства. Основной минус инвестирования в недвижимость - это низкая ликвидность. Покупка и продажа домов, квартир и коммерческих площадей может занимать целые месяцы.
- Металлы. Ценные металлы, такие как золото, серебро и платина - это альтернатива ценным бумагам, часто воспринимающаяся, как малорисковый актив. Однако, в условиях нестабильной экономики, ценные металлы могут показывать и отрицательную доходность. Так, например, в период с 2012 до 2018 годов золото упало в цене более чем на 40%, поэтому инвестировать в ценные металлы может быть рискованно.
- Собственный бизнес. Инвестирование в собственное дело всегда связано с рисками и требует очень много времени на управление и развитие. К тому же, доходность зависит исключительно от собственных знаний и умений.
- Ценные бумаги. Подробнее о видах ценных бумаг и инвестировании в них можно прочитать здесь. Однако, ценные бумаги являются самым выгодным видом инвестиций. Рост их цены чаще всего многократно опережает инфляцию, а многие компании выплачивают дивиденды держателям их акций, позволяя получать небольшой гарантированный доход в течение очень долгого времени.
Как минимизировать риски при инвестировании в ценные бумаги?
Нередко заблуждение, что инвестирование - это настолько рискованный процесс, что на нём можно потерять все свои деньги. Однако, это совсем не так. Например, облигации гарантируют определенный доход с процентами: эмитенты, выпустившие облигации, будь то компания или государство, обязуются выплатить инвестору определенную сумму, а также проценты. Доход при этом гарантирован, а риски минимальны.
Акции же - это часть компании, и зависят от рыночной ситуации. Акции могут показывать отрицательную доходность во времена кризиса или из-за проблем самой компании, однако и эти риски можно минимизировать. Так, например, можно диверсифицировать инвестиции - то есть вложить деньги не в одну компанию, а в несколько разных. К тому же, если компания выплачивает дивиденды держателям акций - это также позволяет избежать убытков, а в долгосрочной перспективе почти все крупные и стабильные компании растут в цене, и акции вслед за ними. Так, например, в стабильном 2019 году, индекс российского рынка MSCI Russia, включающий дивидендную доходность, показал высокий результат в 44% роста за год.
Есть и другие инструменты снижения риска - так, например, инвестиционный портфель можно хеджировать, то есть застраховать от убытков. За это придется заплатить частью доходности, но в кризисные периоды экономики игра стоит свеч. Также хорошо работает увеличение срока инвестиций - диверсифицированные инвестиционные портфели, со сделками, заключёнными на долгие сроки более стабильны, чем инвестиции во что-то одно на короткий срок.
Также можно доверить свои вложения опытным инвесторам, например, купив долю в паевом инвестиционном фонде. Управляющие компании состоят из профессионалов, и управляются не только вручную, но и с помощью компьютерных алгоритмов, позволяя минимизировать возможные убытки и максимизировать прибыль. Для начинающих инвесторов это является идеальным вариантом, несмотря на то, что часть прибыли придется отдать за услуги управляющей компании.
Как начать инвестировать, и какие суммы для этого нужны?
Первые инвестиции не потребуют крупных затрат - так, например, для покупки одной или нескольких акций крупнейших российских компаний хватит и пяти тысяч рублей. А государственные облигации федерального займа для населения в 2020 году можно купить за десять тысяч рублей.
Для того, чтобы начать инвестировать, нужно обратиться либо в банк, который предлагает такие возможности, либо открыть счёт в брокерском дому, либо обратиться в управляющую компанию. Управляющие компании принимают финансовые решения в интересах инвестора самостоятельно, тогда как брокер даёт возможность инвестору самостоятельно продавать и покупать акции и другие инструменты на бирже.
Подробнее о брокерских счётах можно прочитать здесь.