Брокерский счёт - это счёт, на котором хранятся личные средства клиента и приобретенные им ценные бумаги. Подобные счета открываются брокерскими компаниями и предоставляют возможность клиенту совершать сделки купли-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов. Эти сделки могут проходить как на российской финансовой бирже, так и на зарубежных. Заключение сделок происходит через клиентский запрос с помощью специальных программ, приложений или просто звонков.
Какие бывают брокерские счета?
Брокерские счета разделяются на несколько типов. Самый популярный из них - это наличный счёт. Такой счет является самым популярным вариантом и позволяет сразу же после его открытия совершать по нему сделки. Частный вариант такого счёта - это индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он позволяет получать налоговые вычеты при некоторых ограничениях. Также возможно открыть маржинальный брокерский счёт. Маржинальный счёт позволяет клиенту торговать ценными бумагами и производными финансовыми инструментами с кредитными плечами. Такой счёт позволяет получать очень большую прибыль, но связан с существенными рисками потери всех средств на счёте.
Какой счёт выгоднее открыть, ИИС или обычный?
И обычный счет, и индивидуальный инвестиционный счёт позволяют совершать сделки на бирже, отличие только в налоговых льготах и условиях закрытия счёта. Индивидуальный инвестиционный счёт предназначен для длительных инвестиций. Так, открывая ИИС, инвестор получает до пятидесяти двух тысяч рублей налоговых льгот в год. К тому же, при некоторых условиях, возможно не платить 13% НДФЛ на прибыль - максимальный объём прибыли, не облагаемой налогом, составляет до одного миллиона рублей в год. Однако по таким счетам действуют ограничения - такой счёт нельзя закрывать в течение года или трёх лет. При этом снятие средств, даже частичное, приведёт к потере льгот, которые затем надо будет вернуть. Единственное исключение составляют выплаты дивидендов - они снимаются без ограничений. К тому же, ИИС ограничен по количеству вносимых средств - не более одного миллиона рублей в год. Также, любой гражданин РФ может иметь не более одного индивидуального инвестиционного счёта.
Обычный же инвестиционный счёт позволяет снимать и выводить деньги целиком или частично без каких-либо ограничений. Этот счёт можно держать пустым и совершать какое угодно количество сделок по нему. Однако по нему не предоставляются налоговые льготы, а при выводе прибыли, брокерская компания будет переводить 13% НДФЛ в налоговую службу. Обычные брокерские счета открываются без ограничения на вносимые суммы. Также, законами не ограничено количество брокерских счетов, которые может иметь инвестор.
Таким образом, несмотря на преимущества индивидуального инвестиционного счёта, открывать его следует лишь в том случае, если инвестиции будут долгосрочными, и инвестированные деньги ни в коем случае не понадобятся в течение длительного срока. При таком подходе ИИС будет наиболее выгодным вариантом. Если же прибыль или инвестированные средства планируется выводить за более короткие сроки - то тогда стоит выбрать обычный наличный счёт.
Какие отличия есть между брокерским счётом и банковским счётом?
И брокерские компании и банки, регулируются Центральным банком РФ и законодательными актами. Однако есть и достаточно существенные отличия. Так, например, при банкротстве банка счета до 1,4 миллиона рублей застрахованы и будут возвращены вкладчику в полном объеме. Брокерские компании также обязаны возвращать вложенные средства и ценные бумаги обратно клиенту при банкротстве, но этот процесс будет сложнее.
Однако главное отличие брокерского счёта от банковского заключается не в том, насколько деньги застрахованы - в конце концов, банкротство банка или компании-брокера достаточно редкое событие. Главная разница в том, насколько больше требуется участия инвестора в процессе управления деньгами. Так, открывая банковский счёт, клиенту требуется лишь выбрать наиболее выгодный вклад и на этом его участие заканчивается. С другой стороны, брокерский счёт предоставляет полную свободу действий в выборе инвестиционной стратегии. Инвестору необходимо выбрать, во что именно вкладываться, на какой срок, когда стоит избавляться от активов, какие убытки он может позволить себе по каждой из частей своего инвестиционного портфеля, на какие прибыли он рассчитывает и так далее. В отличие от банковского вклада, инвестор остается один на один с рисками и должен сам планировать стратегию действий.
Преимущества брокерского счёта
Главное преимущество открытия брокерского счёта - это то, что обычные банковские вклады зачастую предоставляют доходность, лишь немного превышающую годовую инфляцию. Таким образом, банковский депозит лишь позволяет сохранить средства, но не преумножить их. Инвестирование же в ценные бумаги, хоть и сопряжено с рисками, но позволяет получать годовую прибыль, многократно превышающую уровень инфляции.
С помощью брокерского счёта любой человек может получить доступ к ценным бумагам компаний мирового уровня с высокой ликвидностью. В отличие от других инвестиционных активов, большинство ценных бумаг всегда можно моментально продать по рыночной цене. Этим пользуются трейдеры - люди, зарабатывающие даже на небольших колебаниях цены активов. Однако активная торговля на брокерском счёте, хоть и дает возможность получать большую прибыль, сопряжена с большими рисками. Инвестирование же предполагает вложение в активы на длительный срок и получение прибыли в долгосрочной перспективе, в том числе за счёт дивидендной доходности.
Какие есть расходы при открытии и обслуживании брокерского счёта?
С учётом возрастающей популярности брокерских счетов, большинство брокерских компаний предлагают выгодные условия для открытия и обслуживания счёта. Однако, перед открытием счёта необходимо ознакомиться с условиями и комиссиями. Так, брокерские компании получают прибыль за счёт комиссии за совершение покупки и продажи активов - обычно она измеряется сотыми или тысячными процентами от их общей цены. Стоит уточнить, снимает ли брокер плату за отсутствие операций по счёту - некоторые брокерские компании предлагают выгодные условия торговли только с условием совершения ежемесячных сделок в определенных объемах. Также важным моментом является то, предоставляет ли брокер программу или приложение для сделок на фондовой бирже - в противном случае возникнут дополнительные расходы за оплату услуг сторонней фирмы, предоставляющей такой сервис.
Любое инвестирование денежных средств сопряжено с определённой долей риска и чем больше потенциальная прибыль от инвестиций, тем больше риск.