Страхование является отношениями по защите имущественных и финансовых интересов юридических и физических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых премий. Другими словами, компания-страховщик формирует фонд из взносов своих клиентов и выплачивает за счёт него деньги тем из них, у кого наступили страховые случаи – то есть события, прописанные в договоре. При этом страховая выплата всегда больше чем страховой взнос, зачастую в несколько раз. Страховые компании остаются в прибыли за счёт того, что страховые случаи возникают далеко не у всех клиентов. Страхование является популярной и необходимой услугой по той причине, что распланировать все риски и учесть все факторы просто невозможно – потери и убытки зачастую возникают из-за факторов, неподвластных человеку.
Основные типы страхования
Условно все страховые услуги можно поделить на четыре типа – страхование имущества, страхование ответственности и финансовых рисков и личное страхование.
Личное страхование – это то, с чем сталкивается почти каждый человек. К личному страхованию относятся, например, страховка от несчастных случаев, оформление полисов ОМС и ДМС, страховка для выезда за границу (ВЗР) и даже такие продукты, как ИСЖ и НСЖ (инвестиционное и накопительное страхования жизни).
Имущественное страхование оформляется, например, на квартиру (при покупке её в ипотеку это обязательно) и на автомобиль. Имущественное страхование покрывает риски порчи имущества, такие, как например, аварии, пожары, заливы и стихийные бедствия.
Страхование ответственности заключается в выплате денег, при нанесении клиентом вреда другим людям или чужому имуществу. По большей части, страхование ответственности необходимо для юридических лиц, однако в некоторых случаях она актуальна и для физических лиц. Например, автострахование ОСАГО является обязательным для любого автовладельца.
Страхование финансовых рисков также в основном актуально для юридических лиц. Подобные страховки оформляются, например, брокерскими компаниями. Для физических же лиц страхование финансовых рисков заключается, в основном, в титульном страховании. Титульное страхование позволяет избежать рисков утраты прав собственника на недвижимость, например, в результате признания незаконности или недействительности сделки по её приобретению.
Компании-страховщики зачастую предлагают комплексные продукты, сочетающие в себе несколько программ сразу. К таким можно отнести, например, ипотечное страхование, абсолютно необходимое при покупке квартиры.
Где оформить страховой полис?
Страховые полисы оформляют в страховых компаниях. В зависимости от сферы подобрать подходящую страховку можно в следующих постоянно обновляемых обзорах-рейтингах: