Кредитная история - это досье на человека, в котором указаны сведения обо всех взятых им кредитах и микрозаймах. В кредитной истории хранятся данные обо всех операциях, связанных с займами.
Какие данные есть в кредитной истории?
Несмотря на то, что до сих пор не существует общепринятой формы кредитной истории, в ней всегда есть обязательные данные. К ним относятся личная информация о клиенте, в том числе его паспортные данные, адреса прописки и проживания, а также его телефонные номера. В кредитной истории присутствует краткая сводка о количестве кредитов, заявках на них и о платежах по ним. В данных о платежах указано, были ли у клиента просрочки и если да, то насколько долгими они были. Кредитная история содержит в себе все обращения по выдаче кредитов, и в том числе и отказы по ним с указанием причины. Также в кредитной истории указано количество запросов о ней и то, кем она была запрошена - банками или частными лицами. Именно в кредитную историю вносятся сведения о долгах за мобильную связь, штрафы, просрочки ЖКХ и алименты.
Кто оценивает кредитную историю?
Кредитная история нужна в первую очередь кредиторам, то есть банкам и МФО. Затем кредитной историей интересуются страховщики, а также работодатели.
Любой банк перед выдачей кредита или оформлением кредитной карты обязательно проверит кредитную историю заемщика и вынесет решение на её основании. Чаще всего, отказ банка в предоставлении кредита происходит именно из-за плохой кредитной истории.
Страховщики используют данные кредитной истории для определения надежности клиента - нередки случаи, когда заемщики с просроченными кредитами имитируют несчастный случай, чтобы получить страховые выплаты. Поэтому клиенты с плохой кредитной историей будут платить больше за страховой полис или рискуют не получить его совсем.
Работодатели также проверяют сотрудника, оценивая его кредитную историю, особенно если его будущая работа связана с материальной ответственностью. Работодатель не может запросить кредитную историю без согласия заемщика, но может отказать при устройстве на работу в ответ на отказ её предоставить.
Как узнать свою кредитную историю?
Данные о кредитных историях хранятся в различных бюро кредитных историй, и доступ к ним может быть платным. Однако с 2018 года все россияне могут узнать свою кредитную историю с помощью сайта Госуслуг. Для этого потребуется лишь зарегистрированная учётная запись и подтвержденная личность. Портал предоставит список бюро, в которых хранится кредитная история заемщика и доступ к ним.
Можно ли улучшить кредитную историю?
Самый лучший способ улучшить кредитную историю - это, конечно, закрыть все кредиты. Однако и после этого можно продолжать её улучшение. Самый простой способ - это оформить кредитную карту банка и совершить по ней небольшую покупку, а затем закрыть кредит в срок. Такое возможно сделать даже без переплаты, потому что многие банки предоставляют беспроцентный период по кредитным картам.
Могут ли банки отказать в кредите, если есть хорошая кредитная история?
Несмотря на то, что хорошая кредитная история - это основной показатель, по которому оценивается заемщик, у банков есть и другие критерии оценки. Так, например, какой бы хорошей кредитной историей не обладал клиент, ему вряд ли выдадут слишком крупный кредит, который он не сможет закрыть с текущим доходом.